金融科技助力银行业发力财资管理

  作为连接实体企业和的业态,财资管理在金融业“脱虚向实”攻坚战的进程中发挥着重要作用。银行业作为金融服务的主要提供者,对财资管理的发展有着举足轻重的作用。11月22日,在2017年中国财资年会上,来自工商银行、中信银行等机构的资深人士与专家学者一道,围绕“提升中国财资力,提高金融服务实体经济的效率和水平”这一主题,从金融科技前沿发展、金融业态发展以及全球化布局的角度出发,分享了对银行业提升服务实体经济效率和水平的理解和实践经验。相关专家表示,大数据、人工智能、区块链等新技术正日益成熟,开始应用于金融服务领域,尝试解决金融与实体经济对接之间的安全与信任问题。这意味着在金融科技的驱动下,金融和实体经济一起融合发展,服务能力和水平迈向新台阶的全新时代即将到来。

  近年来,科技浪潮对于金融行业的改变已经是一个众所周知的事实。今年,科技金融的趋势则更加醒目。一方面,中国人民银行正式设立了金融科技委员会,明确了金融科技的地位及其在驱动金融创新、更好服务实体经济方面起的重要作用;另一方面,工、农、中、建、交五大行分别与百度、阿里、腾讯、京东、苏宁五大互联网公司达成合作,显示了银行业对于科技金融领域的充分重视和迅速跟进。

  据工商银行结算与现金管理部副总经理翁伟勇介绍,目前,工行在科技创新实践领域已经开发了包括物联网、大数据、人工智能、云计算、互联网金融、区块链与生物识别、主机开放平台系统在内的“七大创新实验室”。这些科技工具已经运用到了工行的业务场景中。在与贵州省政府合作的扶贫项目中,区块链技术的运用实现了脱贫工作的精准与科学、扶贫资金管理的高效与透明,解决了过去依靠传统手段难以控制的问题。

  对于银行业而言,金融科技的作用举足轻重。西湖财资金融研究院理事长阮光立认为,银行业在提升服务实体经济效率与能力的过程中,不管是解决企业面临痛点、难点时的创新力,还是提供个性化服务、进行大数据挖掘的能力,都离不开科技的帮助。具体到财资的场景而言,金融科技同样举足轻重。

  财资中国总裁包恩伟则把财资业理解为财务、金融与科技的三维认知框架、知识图谱及智能服务。在他看来,数据成了未来最重要的生产资料,算法成了未来最重要的流水线,财资大数据将越来越重要。

  对于金融科技给银行业带来的改变,蔷薇控股股份有限公司董事长林治洪从三个方面进行了概括:“一是加剧了金融服务的平台化和场景化,银行在通过平台提高服务的同时,可以通过场景获得更多数据,为业务开展及精准营销奠定基石;二是辅助了银行业风控;三是改变了银行业的金融供给模式。”

  林治洪把金融科技公司与银行基于企业平台、电商平台、产业链平台、互联网平台和金融服务平台之间的深度合作称之为交易金融。“越来越多的企业推动制造模式向数字化、网络化、智能化和服务化的平台模式转变,培育新的经济增长点。在不久的将来,平台与用户、企业与银行、产业与金融之间的资金流、信息流、物流和商流将不再分散。”林治洪表示,“金融科技公司、银行与企业三者的合作,可以打造一个闭环的生态系统,为用户提供不受时空限制的交易处理、在线融资、产业链金融等全流程、全方位的数字化金融服务。”

  林治洪把交易金融定义为交易性、平台化、轻资产的新金融服务。借助金融科技的支撑,交易金融能够聚集大量交易数据、业务数据等,并产生乘数效应,构建新型产融结合、用户价值导向的服务体系。由此催生而出的交易银行服务要适应技术和社会变革趋势,以更先进的理念、技术和方式,满足社会交易的新要求,实现“客户在哪里交易,银行就应该在哪里服务;客户怎样交易,银行就应该怎样服务”的精准服务目标。其中,“生态金融”就是银行适应社会交易形态变化而产生的新型金融服务模式。

  中信银行公司银行部副总经理王鹏虎表示,中信银行倡导的“生态金融”是以交易银行为基础,引入共享思维、平台思维、场景思维和数据思维,通过资源跨界整合以及线上化平台,实现高效的资金结算、融资等交易银行服务,聚合并有效配置各类生态要素,提升金融效能。同时,还应该用开放、共享、协作、创新的价值观来承载它,并与包容经济、共享经济、普惠经济形成协同、关联。

  今年以来,我国宏观经济表现持续好于预期,国际货币基金组织连续4次上调了对我国经济的增长预期。同时,“一带一路”倡议对贸易和投资自由化的持续推动,人民币国际化进程的加速以及我国自贸试验区布局的推进,都助推着国际金融实践的开展。银行业也抓住了中国财资管理步入全球化时代的契机,积极开展国际化布局。

  据翁伟勇介绍,工行目前已经打造了“总行—区域中心—分行”三级联动的全球财资管理系统,可以不间断地为全球各地不同类型的客户提供个性化的财资服务。在这个过程中,科技金融的赋能也提供着必要的保障。随着中国银行业的实力日益被国际知晓和认可,中国银行业“走出去”为全球提供金融服务也越来越容易。“客户会主动来找我们,不需要像过去一样,主要靠银行自己去谈。” 翁伟勇表示,人民币特色服务和全球综合服务,是目前工行在跨国金融实践中推出的最主要的金融服务类型。

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